Por lo general, sí. La mayoría de las personas que se declaran en Capítulo 7 conservan su casa. Dos cosas lo deciden: si su plusvalía cabe dentro de la exención de vivienda familiar de Nevada, y si está al corriente con la hipoteca.
Si su plusvalía está protegida y sigue haciendo los pagos, declararse no le entrega su casa a nadie. Si se ha atrasado, el Capítulo 13 — no el Capítulo 7 — suele ser la herramienta que le permite ponerse al día y conservarla.
Es el miedo que impide a muchos propietarios siquiera hacer la pregunta. La buena noticia es que para la mayoría, la respuesta es la que esperaban — pero depende de dos cosas específicas, y vale la pena entender ambas antes de decidir nada.
¿Qué pone realmente en riesgo una casa?
Solo dos cosas. Primero, plusvalía por encima de lo que protege la exención — si su casa vale mucho más de lo que debe, parte de ese excedente podría quedar expuesto. Segundo, estar atrasado con la hipoteca — porque el Capítulo 7 no arregla los pagos atrasados. Si ninguna de esas cosas aplica a usted, su casa por lo general no está en juego.
¿Cuánta plusvalía protege Nevada?
Mucha. La exención de vivienda familiar de Nevada actualmente protege hasta $605,000 de plusvalía en su residencia principal — una de las más generosas del país. La plusvalía es lo que vale la casa menos lo que aún debe por ella, así que una casa con una hipoteca considerable suele tener mucha menos plusvalía expuesta de lo que la gente supone.
Un detalle: si compró la casa hace relativamente poco — dentro de aproximadamente los últimos tres años — una regla federal puede limitar el monto que puede proteger. Es justamente el tipo de detalle que conviene confirmar para su fecha de compra específica, y los montos de exención se ajustan con el tiempo, así que verifique la cifra actual en lugar de confiar en un número que leyó una vez.
¿Qué pasa si estoy al corriente con mi hipoteca?
Entonces está en la situación más sencilla. Si su plusvalía está cubierta y sigue pagando, conserva la casa. Declararse no cancela su hipoteca ni transfiere su casa — sigue haciendo los mismos pagos de siempre. La bancarrota elimina otras deudas alrededor de la casa, no la casa en sí.
¿Qué pasa si estoy atrasado?
Aquí es donde importa el capítulo. El Capítulo 7 elimina deudas, pero no le da una forma de recuperar los pagos hipotecarios atrasados — así que si está atrasado y el prestamista avanza hacia la ejecución hipotecaria, el Capítulo 7 por sí solo no lo detendrá por mucho tiempo. El Capítulo 13 está hecho justamente para esto: le permite distribuir el monto atrasado durante tres a cinco años mientras permanece en la casa.
¿De verdad podría el síndico vender mi casa?
Es poco común. Un síndico solo tiene motivo para vender si hay plusvalía significativa por encima de la exención — y gracias a la generosa protección de vivienda de Nevada, la mayoría de los propietarios no tienen nada expuesto. Incluso en el caso poco frecuente en que sí hay plusvalía adicional, solo la porción no exenta está en cuestión, y a menudo hay formas de planear alrededor de eso. Para la gran mayoría de quienes se declaran, el síndico nunca toca la casa — la misma razón por la que la mayoría conserva todo lo que tiene.
Siendo honestos con usted: si tiene mucha plusvalía por encima de la exención — una casa que ha tenido durante décadas, o una que compró en efectivo — esa es una conversación de verdad, no un formulario. Es una situación poco común, pero en la que los detalles importan, y es justo el tipo de cosa que Discount Lawyers le señalará honestamente por adelantado en lugar de dejar que la descubra a mitad del caso.
Cómo ayudamos
En Discount Lawyers, un abogado de bancarrota en Las Vegas calculará los números reales de su casa — su plusvalía, su exención y si está al corriente — y le dirá con claridad si el Capítulo 7 la conserva o si el Capítulo 13 es el camino más inteligente. Un abogado de bancarrota en Reno de nuestro equipo hace lo mismo en el norte, en inglés y español. ¿Es nuevo en todo esto? Empiece por qué es en realidad la bancarrota.
Obtiene una respuesta clara sobre su casa antes de comprometerse a nada.
Preguntas comunes
¿Perderé mi casa si me declaro en Capítulo 7 en Nevada?
Por lo general no. La mayoría de quienes se declaran en Capítulo 7 conservan sus casas. Mientras su plusvalía quepa dentro de la exención de vivienda familiar de Nevada y usted esté al corriente con la hipoteca, declararse no le quita su casa.
¿Cuánta plusvalía de la casa puedo proteger en Nevada?
La exención de vivienda familiar de Nevada actualmente protege hasta $605,000 de plusvalía en su residencia principal. Si compró la casa dentro de aproximadamente los últimos tres años, una regla federal puede limitar el monto, así que vale la pena confirmar su cifra exacta con un abogado.
¿Qué pasa si estoy atrasado en mi hipoteca?
El Capítulo 7 no resuelve los pagos hipotecarios atrasados. Si se ha atrasado y quiere conservar la casa, el Capítulo 13 suele ser la mejor herramienta — le permite ponerse al día con lo atrasado durante tres a cinco años mientras permanece en la casa.