Tiene opciones — no pierde su auto automáticamente en un Capítulo 7. Si está financiado, puede conservarlo y seguir pagando (reafirmando o redimiendo el préstamo), o entregarlo y quedar libre del saldo.
Si está arrendado, puede conservar el arrendamiento y seguir pagando, o devolver el auto y liberarse de lo que resta. En ambos casos, estar al corriente y mantener el seguro es lo que mantiene «conservar el auto» como opción.
Para muchas personas, el auto es la verdadera preocupación — es cómo llegan al trabajo, y perderlo desharía el nuevo comienzo antes de empezar. La buena noticia es que el Capítulo 7 le da opciones, y para la mayoría el auto sale bien del caso.
Si su auto está financiado (un préstamo)
Un préstamo de auto es una deuda garantizada, así que por lo general tiene tres caminos:
- Reafirmar — acuerda seguir en el préstamo y continuar pagando, y conserva el auto. Sigue siendo personalmente responsable de él, así que esto solo tiene sentido si el pago cabe en su presupuesto.
- Redimir — le paga al prestamista el valor actual del auto en una sola suma y lo posee por completo. Si debe mucho más de lo que vale el auto, esto puede ser una verdadera ganga.
- Entregar — devuelve el auto, y el saldo restante se elimina junto con sus demás deudas.
La mayoría de las personas que pueden pagar la cuota y quieren el auto simplemente siguen pagando. La clave es estar al corriente cuando presenta el caso.
¿Y la plusvalía (equity) de mi auto?
La exención de vehículo de Nevada actualmente protege hasta $15,000 de plusvalía en su auto (y más si está adaptado para una discapacidad). Como la mayoría de los autos financiados valen más o menos lo que se debe por ellos, casi siempre hay poca o ninguna plusvalía expuesta — por eso el síndico rara vez tiene interés en su vehículo, la misma razón por la que la mayoría de quienes se declaran conservan todo lo que tienen. Es el mismo principio que permite a las personas conservar su casa: la plusvalía exenta sigue siendo suya.
Si su auto está arrendado
Un arrendamiento funciona un poco distinto. Puede asumir el arrendamiento — conservarlo y seguir haciendo los pagos como antes — o rechazarlo, devolver el auto y liberarse de la obligación restante del arrendamiento. Así, un arrendamiento que no puede pagar se convierte en una deuda de la que puede alejarse, y un arrendamiento que quiere conservar suele quedarse justo donde está.
¿Qué pasa si estoy atrasado en el pago del auto?
Este es el único límite real. El Capítulo 7 elimina deudas, pero no le da una forma de recuperar los pagos atrasados del auto — así que si se ha atrasado y quiere conservar el auto, un prestamista todavía puede embargarlo. Ahí es donde entra el Capítulo 13: le permite ponerse al día con el monto atrasado durante la vida del plan mientras sigue manejando.
¿Tengo que conservar el auto para declararme?
Para nada — y para un préstamo con saldo mayor que el valor, dejarlo ir suele ser la victoria silenciosa. Cuando entrega un auto financiado, la «deficiencia» (la diferencia entre lo que vale y lo que debe) también se libera. No más pagos por un auto que vale menos que el préstamo, y ninguna factura persiguiéndolo después.
Siendo honestos con usted: si está enterrado en un auto que realmente no puede pagar, entregarlo suele ser la decisión inteligente — la liberación elimina la deficiencia y libera su presupuesto. Si ama el auto y el pago funciona, por lo general puede conservarlo. En Discount Lawyers, repasaremos ambos escenarios con usted honestamente en lugar de empujarlo hacia uno u otro.
Cómo ayudamos
En Discount Lawyers, un abogado de bancarrota en Las Vegas revisará su préstamo o arrendamiento, su plusvalía y si está al corriente, y luego le explicará exactamente qué significaría conservar o entregar el auto. Un abogado de bancarrota en Reno de nuestro equipo hace lo mismo en el norte, en inglés y español.
Usted decide qué pasa con su auto — no al revés.
Preguntas comunes
¿Puedo conservar mi auto si me declaro en Capítulo 7?
Por lo general, sí. Si su auto está financiado y está al corriente, puede conservarlo reafirmando o redimiendo el préstamo y seguir pagando. Si está arrendado, puede asumir el arrendamiento y seguir pagando. No lo obligan a entregar un auto que puede pagar.
¿Qué pasa si entrego mi auto en el Capítulo 7?
Devuelve el vehículo y el saldo restante del préstamo se libera — incluida cualquier deficiencia si el auto vale menos de lo que debe. Para un préstamo con saldo mayor que el valor, eso puede ser un gran alivio.
¿Qué pasa si estoy atrasado en los pagos de mi auto?
El Capítulo 7 no le permite ponerse al día con los pagos atrasados. Si está atrasado y quiere conservar el auto, el Capítulo 13 suele ser la mejor herramienta, porque le permite pagar el monto atrasado con el tiempo.