La mayoría de los adultos necesita cinco documentos básicos: un testamento, un fideicomiso revocable en vida, un poder notarial financiero, un poder notarial para atención médica y una directiva anticipada. Juntos cubren quién hereda, quién decide y qué pasa si usted no puede.
No necesita ser rico ni mayor para necesitarlos — solo necesita poseer algo, querer a alguien o desear tener voz en su propio cuidado. En Discount Lawyers, un testamento más un fideicomiso familiar es una tarifa fija de $1,399.
La planificación patrimonial suena a algo que uno hace cuando ya es rico o está jubilado. En realidad, es un conjunto de instrucciones para las personas que dejaría atrás — y la mayoría de los adultos necesita los mismos cinco documentos. Esto es qué hace cada uno, en lenguaje sencillo.
1. Un último testamento
Su testamento dice quién hereda qué y — la parte que la gente olvida — nombra un tutor para sus hijos menores. Solo un testamento puede hacer eso. Sin uno, las leyes de sucesión intestada de Nevada deciden quién recibe sus bienes, y un tribunal decide quién cría a sus hijos.
2. Un fideicomiso revocable en vida
Un fideicomiso guarda su casa y sus cuentas para que pasen a su familia sin proceso de sucesión — el proceso judicial público de Nevada (probate) que puede tomar de 12 a 18 meses y costar miles. Usted mantiene el control total mientras vive; el fideicomisario sucesor que nombra interviene solo cuando es necesario.
3. Un poder notarial financiero (duradero)
Este nombra a alguien para manejar su dinero — cuentas, facturas, bienes — si usted queda incapacitado y no puede hacerlo. «Duradero» significa que sigue vigente incluso después de que pierda la capacidad, que es justo cuando lo necesita. Sin uno, su familia quizá tenga que ir al tribunal por una tutela solo para pagar su hipoteca.
4. Un poder notarial para atención médica
Este nombra a la persona que toma decisiones médicas por usted si no puede hablar por sí mismo. No se trata de dinero — se trata de a quién escuchan los médicos. Elija a alguien que de verdad honre sus deseos, no solo al pariente más cercano.
5. Una directiva anticipada (testamento vital)
Aquí es donde escribe qué cuidados quiere y cuáles no al final de la vida — para que la decisión no quede en manos de una familia asustada adivinando en el pasillo de un hospital. Le quita las decisiones más difíciles a las personas que ama.
Siendo honestos con usted: no todos necesitan los cinco hoy. Un soltero de 25 años que renta quizá solo necesite un testamento y los dos poderes notariales. Pero en el momento en que es dueño de una casa o tiene un hijo, el resto de la lista se vuelve real. Le diremos cuáles necesita de verdad — no le venderemos una carpeta que no necesita.
¿Cuánto cuesta preparar todo esto?
En Discount Lawyers, un testamento y un fideicomiso familiar revocable juntos son una tarifa fija de $1,399, preparados por un abogado con licencia en Nevada, con financiamiento de Affirm si prefiere pagar mensualmente. Los poderes notariales y la directiva anticipada se pueden agregar para completar el plan, y recibirá el número completo por escrito antes de comprometerse. ¿Es nuevo en todo esto? Empiece por qué es un fideicomiso y por qué querría uno.
El mejor momento para preparar todo esto es antes de que alguien lo necesite. El segundo mejor momento es hoy.
Preguntas comunes
¿Necesito un fideicomiso o basta con un testamento?
Depende de su vida. Un testamento sencillo puede bastar si es joven y renta, pero una vez que es dueño de una casa, un fideicomiso suele valer la pena porque mantiene a su familia fuera del proceso de sucesión. Nevada no tiene impuesto estatal sobre el patrimonio ni sobre la herencia, así que para la mayoría se trata de evitar el tribunal, no de impuestos.
¿Cuál es la diferencia entre un poder notarial financiero y uno para atención médica?
Un poder notarial financiero (duradero) permite que alguien maneje su dinero y sus bienes si usted queda incapacitado. Un poder notarial para atención médica permite que alguien tome decisiones médicas por usted. La mayoría de los adultos necesita ambos, porque cubren emergencias distintas.
¿Tengo que ser rico para necesitar planificación patrimonial?
No. Si posee algo o tiene personas que dependen de usted, tiene un patrimonio que vale la pena planificar. Los cinco documentos básicos protegen a su familia, su dinero y sus deseos médicos sin importar su patrimonio neto.